El Grup Unnim ha tancat el tercer trimestre de l’any amb un resultat negatiu de 107 milions d’euros. És la primera vegada que l’entitat, així com les tres caixes que la conformen -Caixa Terrassa, Caixa Sabadell i Caixa Manlleu-, registren pèrdues. L’entitat atribueix el mal resultat al sanejament de la cartera de préstecs i immobles, al qual entre juliol i setembre hi ha destinat dotacions per valor de 187 milions d’euros. També, en menor proporció, al procés de la fusió que ha suposat durant aquest període una despesa extraordinària de 77 milions més. La taxa de morositat d’Unnim ha quedat situada en el 8,34%, gairebé 1 punt més que la mitjana del sector, que a l’octubre se situava en el 7,43%.
L’entitat, intervinguda totalment pel FROB el passat 30 de setembre, ha presentat per primera vegada en la seva història uns comptes de resultats negatius. Segons ha explicat en un comunicat, el -107 milions d’euros de pèrdues “recullen tant el deteriorament de la cartera creditícia i immobiliària, així com l’impacte del cost de la reestruturació de l’entitat, en compliment de la Pla d’Integració de la Fusió”.
En el primer cas, Unnim explica que la crisi econòmica ha empitjorat les seves previsions esgotant al juny la dotació del Fons de Pèrdues Esperada. Aquest, que no tenia impacte en el compte de resultats, es va crear en el moment de la fusió entre les tres caixes per recollir els fons propis de cada una.
Segons l’entitat, aquest fet juntament amb un més ajustat “criteri de prudència” a l’hora de determinar la morositat i els valors dels actius immobles han fet que les dotacions per deteriorament que ha fet l’entitat en aquest període “hagin impactat en els resultats fins a exedir-los”. L’entitat xifra per aquest concepte unes dotacions de 187 milions d’euros que, puntualitza, “estan en línia” amb les dutes a terme els anteriors trimestres.
Morositat al 8,34%
En el mes de setembre, la ràtio de morositat de l’entitat sobre els actius en risc s’ha enfilat fins el 8,34%, gairebé 1 punt més que la mitjana del sector, que a l’octubre se situava en el 7,43%, i 2 punts per sobre en la ràtio acumulada per Unnim fins el juny. En aquest sentit, l’entitat destaca que compta amb una fons de provisió per deteriorament de 567 milions d’euros, que sumat “a les garanties hipotecaries reals equivaldria a una cobertura dels deutors en mora del 116%”.
El marge d’interessos d’Unnim entre juliol i setembre s’ha situat en 138,9 milions d’euros, un 35,6% menys en comparació amb el 2010. El marge bàsic s’ha situat en 228,5 milions, un 22% menys que el mateix període de l’any passat. I el marge brut d’Unnim s’ha situat el tercer trimestre en 293,7 milions d’euros, això és un 8,8% menys que fa un any. En quan a les despeses d’explotació de l’entitat, es redueixen un 9,5% interanual.
Procés de reestructuració
Segons l’entitat, l’avançament del procés de reestructuració ha tingut un cost extraordinari de 77 milions d’euros en el tercer trimestre. Diners que s’han destinat a l’aplicació de l’expedient de regulació d’ocupació (ERO) aprovat pel Govern de la Generalitat i que l’entitat confirma que donarà per tancat aquest 2011. També avançarà a aquest any part de la previsió del pla de reducció de la seva xarxa comercial del 2012.
Fins a 30 de setembre, Unnim ha tancat 159 oficines i s’han acomiadat 505 treballadors, la majoria a través de l’expedient de regulació.
Nota de premsa d’Unnim
Unnim avança el procés de reestructuració i el sanejament de la cartera de préstecs i d’immobles
El Grup Unnim ha tancat el tercer trimestre del 2011 amb uns resultats nets atribuïts de -107 milions d’euros, que suposa una reducció en relació als resultats agregats a 30 de setembre de 2010. Aquesta pèrdua recull tant el deteriorament de la cartera creditícia i immobiliària, com l’impacte del cost de la reestructuració de l’entitat en compliment del Pla d’Integració de la fusió. Per aquest últim concepte, s’han registrat unes despeses extraordinàries de 77 milions d’euros.
El 30 de juny de 2010 i com a conseqüència del naixement d’Unnim, es va constituir el Fons de Pèrdua Esperada (normativa “negocis conjunts”), que pretenia recollir en els Fons Propis, sense impacte en resultats, una estimació dels deterioraments a futur, i que incloïa tant els de la cartera creditícia, com els de la immobiliària.
La crisi econòmica ha forçat que, des d’Unnim, s’hagi aplicat un criteri de prudència en el reconeixement de la morositat i en l’actualització dels valors de taxació dels immobles, per reflectir la realitat del mercat. Tots dos aspectes han provocat que les dotacions per deteriorament hagin consumit la totalitat del Fons de Pèrdua Esperada a 30 de juny de 2011 i, per tant, hagin impactat als resultats les dotacions que han excedit el mateix. D’aquesta manera, el resultat a 30 setembre 2011 inclou 187 M€ per aquest concepte, xifra en línia amb les dotacions realitzades a càrrec del Fons de Pèrdua Esperada dels últims trimestres.
Durant el tercer trimestre del 2011, Unnim ha accelerat les accions previstes en el Pla d’Integració, avançant una part de la previsió de l’exercici 2012, tant en la reducció de la xarxa comercial com de la plantilla. Fins al 30 de setembre de 2011, la xarxa s’ha reduït en 159 oficines.
D’altra banda, el 30 de setembre s’ha produït la sortida de 505 empleats, la gran majoria dels quals corresponen a l’aplicació de l’ERO acordat amb els sindicats i aprovat per la Generalitat de Catalunya (que també avança i ffinalitzarà en l’exercici 2011). La sortida de la resta d’empleats excedents es preveu que es produeixi segons el calendari previst en el Pla d’Integració. El procés es completarà amb la total integració informàtica de les plataformes tecnològiques de les caixes fusionades.
Els resultats condicionats per la crisi econòmica
L’evolució dels resultats de l’entitat està condicionada també per la crisi econòmica general, que comporta una feble demanda de crèdit en el conjunt del sector. Així, el marge d’interessos es veu afectat tant per la menor activitat creditícia, com pels efectes que provoca en ell la cartera d’immobles pendents de comercialitzar i els actius dubtosos, que no generen rendiment. També es veu afectat per la forta competitivitat que s’ha produït en la retribució dels dipòsits.
D’aquesta manera, el marge d’interessos s’ha situat en 138,9 milions d’euros (-35,6% interanual), el marge bàsic en 228,5 milions d’euros (-22,0% interanual) i el marge brut en 293, 7 milions d’euros (-8,8% interanual). Pel que fa a les despeses d’explotació presenten una reducció interanual del 9,5% fruit fonamentalment de la rigorosa política de contenció de costos portada a terme per l’entitat.
La inversió creditícia del Grup, a 30 de setembre de 2011, és de 17.314 milions d’euros, un 4,4% inferior a l’existent al’inici de l’exercici, com a conseqüència de la continuïtat de la baixa activitat econòmica i especialment de l’estancament del sector immobiliari.
14.903 milions d’euros en dipòsits administrats de clients
El saldo total de dipòsits administrats de clients del Grup se situa a 30 de setembre, en 14.903 milions d’euros (-4,0% respecte a l’inici de l’any). Dels diferents epígrafs dels recursos aliens, destaquen els dipòsits a termini (8.751 milions) i els dipòsits a la vista (2.885 milions), que mantenen una situació estable en relació a l’inici d’any.
Cal remarcar l’important volum de recursos que Unnim gestiona en estalvi previsió, que és una de les especialitzacions de l’entitat en la seva política d’actuació de Banca de Proximitat. En finalitzar el tercer trimestre, l’entitat presenta un saldo total de 2.473 milions d’euros en plans d’estalvi, rendes vitalícies i plans de pensions.
Provisions per valor de 567 milions d’euros
El mes de setembre la ràtio de morositat sobre els actius en risc se situa en el 8,34%, per sobre de la ràtio de final de l’exercici anterior (5,87%). En aquest sentit, cal indicar que l’entitat compta amb un fons de provisió per deteriorament de 567 milions d’euros que, si es consideren les garanties reals hipotecàries, equival a una cobertura dels deutors en mora del 116%.
Es manté el ritme de comercialització d’habitatges
La comercialització d’immobles de la cartera, que és una prioritat estratègica d’Unnim, segueix creixent a bon ritme. Així, en finalitzar el tercer trimestre de l’any, s’havien comercialitzat 1.430 habitatges per un import total de 348,2 milions d’euros.
Una de les iniciatives més destacades empreses aquest 2011 ha estat la de “Jornades de Portes Obertes”. Les persones interessades en l’adquisició d’habitatge tenen la possibilitat de conèixer, en un cap de setmana, diversos immobles en venda. Aquest any, s’han realitzat “portes obertes” en diferents municipis de Catalunya com Figueres, Terrassa, Arenys de Mar, Olot, Roda de Barà, Palamós o Sabadell, entre d’altres. En aquestes jornades s’ha venut i/o llogat més d’un 36% dels habitatges en comercialització i s’han atès de forma personalitzada a 3.217 famílies.
